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广西农信社深化“放管服”改革优化

为了群众少跑路

作者:    日期:2019-05-30 10:24:03

广西农信社深化“放管服”改革优化
营商环境——为了群众少跑路
广西日报   2019-05-29          ■ 谢咏任
    ■核心提示
    近日,博白县柏洋机械设备有限公司到该县农信社咨询贷款相关事项,并提交了相关申请手续,从贷款申请、资料审查、贷款审批、抵押登记到发放贷款,1000万元贷款全流程仅用时8天,办事效?#25163;?#39640;,让该公司老总朱上强连连称赞。
    而这,仅仅是广西农信社深化“放管服”改革、推进优化营商环境的一个缩影。
    3月以来,为深入贯彻落实中央和广西经济工作会议精神以及广西优化营商环境工作统一部署,大力提升服务实体和支农支小支微信贷服务水平,广西农信社纵深推进“放管服”改革,以优化1000万元以下小微企业抵押贷款办理为切入点和突破口,对标对表全国第一,多措并举不断改善信贷供给质量,使1000万元以下小微企业抵押贷款业务办理实现“468”目标(办理环节优化至4个,申贷材料精简至6项,办理时间压缩至8个工作日内)和其他贷款业务办理实现“三个减少”目标(办理环节、申贷材料、办理时间均明显减少),切实提升信贷效率和水平。4月,广西农信社新发放1000万元以下小微企业抵押贷款平均办理工作日为8日,平均办贷工作日较2月减少3.9天;4月新发放其他贷款平均办理工作日7.2日,平均办贷工作日较2月减少2.1天。
    A  数据多跑“路” 客户少跑腿
    广西农信社通过“大数据+互联网?#20445;?#25552;高“获得信贷”效率。
    建立数据共用共享机制。该社加快建立完善农信社档案电子化系统,实?#36136;?#38598;的客户资料和农信社所有业务档案电子化存储、读取和管理,与各业务系统实现连接,为各项业务开展提供“无纸化”服务。搭建全区农信社数据共享?#25945;ǎ?#23558;农信社各级、各部门、各系统掌握的客户信息、业务信息和相关资料档案?#28909;?#37096;归集到数据共享?#25945;ǎ?#23545;全区农信社开放提供查询,实现客户提供一次资料,即可全区农信社共享,无需企业反复提交纸?#39318;?#26009;,农信社业务经办人员一次操作,即可查询客户在农信社所有信息和资料档案。
    实行信贷业务内外部操作办理互联互通。该社积极配合政府相关部门连接、调试相关数据接口,与自治区电子数据共享和交换?#25945;ā?#20840;区各级各类动产和不动产抵押登记部门抵押登记网上办理系统实现对接,通过自治区电子数据共享和交换?#25945;?#26597;询企业证照、资产、纳税等相关信息,通过农信社内部系统发起办理动产或不动产抵押登记,减少农信社和客户专门到登记部门办理抵押登记环节。
    推动“无纸化”线上信贷业务。该社根据信贷业务发展及规划,积极研发线上信贷产品,通过手机银行、网上银行等互联网媒介,利用大数据、人工智能、云计算等技术,在线上完成信贷业务信息发布、客户信息获取、资料填写、申请提交、自动审核、合同签订?#28909;?#37096;信贷业务环节。对于不能全部实现线上办理的信贷业务,推动实现“无纸化”办贷。积极与税务部门联合开发纯线上或“线上+线下”税银贷产品。
    B 流程简几项 “绿色通道”阔
    在精简贷款业务办理流程方面,该社通过整合简化信贷申贷材料和办贷内部运作材料,优化畅通信贷业务操作流程等举措,让申贷客户享受“绿色通道”的便捷。
    该社按照“减、并、网”思路,在风险可控前提下,对客户办理贷款需提供申贷的材料情况进行全面梳理,各类信贷业务办理?#34892;?#35201;申请人提交的材料,凡是能减少的材料立即减少、凡是能合并的材料调整合并为?#29615;?#26448;料提供、凡是能通过网络调取验证的材料不再要求申请人提供。对在线上办理的信用贷款,也进一步减少申贷材料。对1000万元以下小微企业抵押贷款业务,将贷款申请书、征信查询授权、三方数据查询授权实行“三合一?#20445;?#24182;按照“基础信息材料归一、日常经营材料归一、资产证明材料归一”原则把申贷材料精简至6项以内。其他贷款业务申贷材料?#26085;?#36827;行压缩。
    在符合监管部门和农信社信贷相关要求、风险可控前提下,该社将不必要的办贷内部运作材料进行删减,将可整合的材料进行整合,将可表格化的书写材料表格化,简化表格填制,精简报告材料内容,合理压缩调查报告、审查报告等材料篇幅,?#34892;?#20943;少办贷时间。
    同时,在符合监管部门和农信社信贷相关要求、风险可控前提下,该社对当前信贷环节进行全面优化,将可整合的环节进行整合,将不必要的环节删减,将评级、授信、用信等可一并提?#35805;?#29702;的流程合并提?#35805;?#29702;,?#34892;?#20943;少信贷办理环节。将1000万元以下小微企业抵押贷款业务办理流程优化为“受理贷款申请,贷款调查审查审批,签订贷款合同并办理抵押登记手续,落实放款条件审核并发放贷款”4个环节。其他贷款业务办理环节?#26085;?#36827;行优化。
    该社还根据各分支机构信贷管理水平和风险管控能力,实行差异化管理,合理下放审批权限,提高各分支机构信贷业务办理效率。开辟普惠金融业务审批“绿色通道?#20445;歡苑?#38505;可控的“普惠金融授信业务”安排以会签方式进行审批;通过视频会议与分支机构同步召开贷审会,优化信贷审批(咨询)方式,提高审批效率。
    C  时间少几日 客户获贷快
    在压缩贷款办理时限上,广西农信社通过建立完善限时办结制?#21462;?#24314;立公开公示制?#21462;?#21387;缩信贷业务各环节办理时限等措施,实现贷款办理时间减少的目标。
    广西农信社对小微企业贷款业务限时办结制度进行修订完善,在百日攻坚工作要求时限的基础上,结合本机构经营管理实际,明确各环节工作时限,实行限时办理。其他贷款业务?#25569;招?#24494;企业贷款建立完善限时办结制?#21462;?#21046;定各类信贷业务信贷限时办结?#20449;?#25991;本,在贷款受理时向借款人提供。
    该社推行申贷材料统一公告、一次告知和一次补齐制度,对1000万元以下小微企业抵押贷款,将所?#34892;?#35201;提供的资料梳理为?#29615;蕁?#30003;贷明?#23383;健保?#20844;开公告,并一次性告知贷款申请企业。在业务办理过程中确实需要客户补充材料的,一次性告知所?#34892;?#35201;补交材料,并指导客户一次性补齐。
在符合贷款申请条件的情况下,该社明确受理贷款申请环节不超过0.5个工作日。对1000万元以下小微企业抵押贷款业务,在借款申请人、担保人及时配合和补充材料、符合监管和农信社信贷相关要求、风险可控、不动产抵押实行网上登记、不考虑信贷规模限制等前提下,贷款调查审查审批时间不超过6个工作日,签订贷款合同并办理完成抵押登记手续环节不超过1个工作日,落实放款条件审核并发放贷款环节不超过0.5个工作日,单笔信贷业务办理总时长原则上不超过8个工作日。其他贷款业务办理和各环节办理时限?#26085;?#36827;行压缩。

钦州市区联社:抵押登记“码上”缴
广西日报   2019-05-29          ■ 吴 福 梁 峰

    钦州市区联社围绕广西优化营商环境获得信贷指标百日攻坚工作,利用科?#35745;教ǎ?#25512;出信贷无纸化审批系统、开通广西不动产登记?#30333;?#22810;跑一次”网上服务?#25945;?#20197;及与市不动产?#34892;?#32852;手推出扫码缴费业务,真正实现“群众少跑腿,数据多跑路”。
    据悉,该社开发使用信贷无纸化审批系统,让办理贷款业务的资料在线上审批。?#21496;?#35299;决了因纸?#23454;?#26696;资料不齐信贷人员往返跑机关、客户往返跑网点的繁琐问题,实现信贷档案资料的电子化管理,?#34892;?#25552;高了审批效率,规范了贷款资料,客户办理贷款时间大大缩减。同时,该社与不动产登记?#34892;?#32852;网,在营业网点直?#24433;?#29702;登记业务。原来客户办理不动产抵押登记业务需携带抵押登记相关材料前往市民服务?#34892;?#19981;动产登记窗口提交申请,开通广西不动产登记?#30333;?#22810;跑一次”网上服务?#25945;?#21518;,客户在信用社营业网点即可网上送审资料,大大缩短了办理时间。
    此外,该社推出抵押登记“码上”缴,实现便捷快速缴费。原来客户办理不动产抵押登记业务办结领证时,需到不动产登记窗口开具缴款单据,再到市民服务?#34892;?#20449;用社窗口缴费。该社与市不动产?#34892;?#32852;手推出扫码缴费业务之后,新增微信、支付宝两大新型支付方式,办事群众?#19978;?#21463;不动产登记扫码缴费服务。


广西农信系统获多项自治区级
五一劳动奖项

广西日报   2019-05-29          ■ ?#21556;?#20029;
    本报讯 近日,自治区总工会对2019年广西五一劳动奖和广西工人?#30830;?#21495;进行表彰。兴业县联社、来宾桂中农合行获“广西五一劳动奖?#30784;?#33635;誉称号;自治区农村信用联社电子银行部、玉林市区联社玉城信用社营业厅获“广西工人?#30830;?#21495;”荣誉称号?#20250;?#28330;农商行董事长朱显驹、玉林市区联社理事长李?#29575;?#33635;获“广西五一劳动奖章”荣誉称号。


象州农合行营业部获
全国“巾帼文明岗”称号

广西日报   2019-05-29          ■ 覃弋烜
    本报象州讯 近日,广西象州农村合作银行营业部获中华全国妇女联合会颁发的“巾帼文明岗”荣誉称号。
   去年,象州农合行在自治区联社、地方政府及社会各界的关心支持下,狠抓各项业务发展,合规合法经营,促进各项业务?#20013;?#31283;健发展。其营业部长期以来秉?#23567;?#20197;客为尊”的服务宗旨,以“服务、创新、快乐、共赢”为经营理念,为群众提供优质的金融服务。作为象州农合行业务最繁忙的网点,该营业部?#32676;?#33635;获象州县“巾帼文明示范岗”“来宾市青年文明号”、自治区“巾帼文明岗”?#28909;?#35465;称号。(覃弋烜)

桂盛借记卡发行突破5000万张
居广西银行业发行量首位
广西日报   2019-05-29          ■ 谢咏任
    本报南宁讯 自2007年广西农信社发行第一张“桂盛卡”以来,桂盛借记卡发卡和消费规模迅速扩大,截至今年4月末,广西农信社桂盛借记卡发卡?#23458;?#30772;5000万张,达到5225.95万张,比年初增加233.32万张,居广西银行业发行量第1位。
    “桂盛卡”是广西农信社自主研发的银联标准借记卡。近年来,广西农信社积极贯彻落实国务院和人民银行金融IC卡多行业应用推广工作,从客户需求出发,不断完善桂盛卡品种和功能,朝电子化、科技化、多样化?#36739;?#28145;入发展,发行具有金融、信息存储、身份识别、电子支付等功能的桂盛系列金融IC卡,广泛用于交通、园区、医院、水电煤、校园、公务、公共事业和三农消费领域等多行业应用,实现一卡多用、一卡通用,助推广西“智慧城市”建设。
    同时,该社积极贯彻落实人民银行提出的“加快移动支付便民工程实施”的总体要求,全力实施便民工程,大力推广扫码支付、云闪付App和支付宝、微信等第三方支付钱包绑定桂盛卡业务,增强个人业务?#25215;裕?#32487;续扩大领跑同业的优势。加快实现手机银行接入电子社保卡功能。截至今年4月末,该社?#21697;⒕用?#31038;保卡1942万张,?#21697;?#21345;量占广西城乡?#29992;?#31038;保卡总?#21697;?#21345;量的80%以上。
    此外,该社在南宁、北海、钦州、防城港继续实行银行服务收费同城化,推出桂盛卡全球ATM取款免费等17项惠民政策,每年让利社会3亿多元,切?#21040;?#24800;民政策送?#35282;?#23478;万户。
    广西农信社还不断完善电子服务渠道,努力促进实现城乡金融服务一体化和均等化,构建起涵盖桂盛借记磁条卡、桂盛借记IC卡、桂盛贷记卡(公务卡)、网上银行、手机银行、iPad银行、电话银行、网上支付、短信服务、自助设备服务、收单服务等多渠道、多层次、立体化的现代电子银行服务体系,非现金支付结算工具不断丰富,?#34892;?#20943;少了现金使用量,?#26723;?#20102;现金存管风险,大大增加群众生活便利程?#21462;?/p>

荔浦农合行:“无还本续贷”
助小微企业?#24403;?/p>

广西日报   2019-05-29          ■ 范玉萍
    本报荔浦讯 为提升服务实体经济能力,推动普惠金融业务发展,荔浦县农合行积极响应监管政策要求,推行无还本续贷业务,着力缓解小微企业续贷难题,支持其发展,?#26723;推?#34701;资成本。今年1-4月,累计为小微企业办理无还本续贷676笔,金额达4.04亿元,为小微企业节约成本约600万元。
   据悉,“无还本续贷”业务是该行面向信誉好、生产经营?#20013;?#20294;由于资金周转不畅,出现暂时还贷压力的优?#24066;?#24494;企业而推出的一款企业自主申请的续贷产品,该产品的推出,精准服务了辖区内信用记录良好、生产经营正常、暂时出现流动资金短缺的小微企业,?#26723;?#20102;其融资成本。
  该行针对当年到期的小微企业贷款,年初建立台账,到期3个月前,信贷员逐户深入企业开展贷款检查一次,了解生产经营、资金流动情况,同时了解当年到期贷款还款计划和抵押物情况等,并制定相应的服务方案。对资金充足,能?#35789;?#36275;额还款的客户,只要有信贷需求,该行随?#22791;?#20104;贷款支持。对生产经营正常,资金暂时不足,预计不能?#35789;?#36275;额还款的客户,在贷款到期前,该行采取“无还本续贷”方式实现还贷续贷的“无缝衔接”。

玉林市区联社进商圈送服务

广西日报   2019-05-29          ■ 梁 杰

玉林市区联社送金融服务进商圈。梁 杰/摄
    本报玉林讯 5月11日,玉林市区联社在玉林万达广场招聘会上组织开展“玉林市区农村信用合作联社金融服务进万达”专题服务活动,为广大商户推介农信社电子银行产品及融资产品,让商户对此加深了解,并为他们提供了?#34892;?#30340;金融服务。
    本次活动共接待客户80余人次,发放宣传折页300余份。针对商户需要解决的资金结算、融资困难问题,工作人员进行了面对面解答,并根据商圈中的潜在客户特点,向其推介配套的收单POS业务、农信聚合支付、信贷产品?#21462;?/p>


横县联社:创新方?#20132;?#35299;农民“贷款难”

广西日报   2019-05-29          ■ ?#23435;?#40857; 麻大添
    ?#23435;?#40857; 麻大添
   近年来,横县联社秉?#33267;?#36275;三农、服务县域经济发展的经营宗旨,?#21171;?#27178;县“中国茉莉之乡”“中国双孢蘑菇之乡”等特色农业优势,?#33489;?#23637;特色农业为切入点,多措并举缓解农民贷款难问题取得实效。截至今年4月末,该社各项贷款余额达76.27亿元,涉农贷款余额达60.89亿元,农户贷款余额达27.87亿元,涉农贷款余额实现?#20013;?#22686;长目标。今年1-4月,累?#21697;?#25918;各项贷款16.56亿元,其中涉农贷款11.72亿元,农户贷款5.83亿元。
    该社积极探索农村信用体?#21040;?#35774;,并开展信用镇和信用村创建。截至今年4月末,已创建信用镇8个,信用村83个,评定信用户98917户。该社对获评信用镇、信用村和信用户的,实行贷款优?#21462;?#21033;率优惠、服务优?#23454;?#20449;贷优惠措施,营造较好的农村信用环境,批量、?#34892;?#22320;解决了农民贷款难问题。
    与此同时,该社下放贷款审批权限,提高农户信用贷款授信额度,将农户信用贷款额度由原来最高5万元提高至10万元。辖内各信用社根据实?#26159;?#20917;,对有贷款需求的分社给予部分贷款审批权限,提高贷款审批效率,避免客户来回跑。
    开通特色农业贷款“绿色通道?#20445;?#21019;新灵活贷款方式。横县联社按照借款人贷款方式、生产周期、贷款用途等因素,对特色农业生产实行优先调查、优先评级、优先授信、优先发放,大力推行贷款“绿色通道、快速通道?#20445;?#20999;实提高农村地区贷款满足率和覆盖面。同时创新灵活贷款方式,如对客户先行授信,授信?#34892;?#26399;内随用随贷、对农户小额信用贷款实行优惠利率,农户小额信用贷款利?#39318;?#39640;不超过基准利率上浮20%、帮助更多农户通过小额信贷支持发展生产、增收致富。截至今年4月末,该社累?#21697;?#25918;特色种养大户贷款116户、金额1.67亿元,带动农民增收致富1340人。
   简化贷款流程,推行?#25226;?#20809;信贷”和“限时服务”。为保证农户贷款能在第一时间送达农户手中,该社?#29615;?#38754;简化贷款流程,提高金融服务效率,对农户贷款做到信贷条件公开,阳光操作。另?#29615;?#38754;推行“限时服务”机制和“申贷明白卡?#20445;?#19987;门安排信贷员深入农户家中,及时受理申请、进行贷前调查并给予答复,对农民申贷所需材料一次性告知。实现农民贷款“快受理、快审查、快投放?#20445;?#26368;大限度发挥农信社贷款业务的速度优势。

 

 


 

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